Партнер «Первой Юридической Сети» Павел Курлат в рубрике «Прямая речь» для «Российской газеты» рассказал о том, почему масштаб мошенничеств в страховании продолжает расти, и какие новые виды страхования осваивают мошенники.
По оценкам Федеральной службы страхового надзора, российские страховые компании ежегодно теряют до 15 млрд. рублей из-за недобросовестности клиентов и сотрудников. Самой излюбленной мошенниками сферой страхования всегда было автострахование, на нее и сейчас приходится около 70% всех случаев страхового мошенничества. Однако теперь известные всем мошеннические схемы начинают активно использоваться и в других видах страхования, к примеру, в страховании грузов. Только речь идет о покушении уже на более крупные суммы.
Ситуация на рынке
Количество мошенничеств на рынке страхования продолжает расти в разы быстрее, чем в других сферах. К примеру, в сфере банковского кредитования число мошеннических преступлений в 2017 году увеличилось на 13,6%, а в страховании – на 158,4%. Больше всего от мошенничеств до сих пор страдает рынок ОСАГО, где за первое полугодие 2017 года суды взыскали с компаний 7,9 млрд страховых возмещений против 5,8 млрд руб. за аналогичный период 2016 года. Выплаты, которые удалось получить через суды в 2017 году, увеличились с 5,6 млрд руб. до 8,7 млрд руб.
Два типа мошенников
В целом, мошенников можно разделить на 2 типа. Первые — организованные преступные группировки, которые системно занимаются мошенничеством в сфере страхования. Вторые действуют спонтанно, исходя из сложившейся ситуации. Например, когда уже случился пожар, и у клиента возник соблазн получить крупную страховую выплату, заявив о том, что весь его товар находился на этом складе.
Заимствование мошеннических схем
Те технологии, принципы работы мошенников, которые системно практикуются в автостраховании, стали активно использоваться в других сферах страхования.
Не так давно нам удалось предотвратить необоснованную выплату в сфере страхования грузов на 70 миллионов рублей в Ставрополе. Мошенники пытались заработать состояние путем подмены дорогостоящего оборудования. Они застраховали одну газовую турбину, а выплату пытались получить по другой.
Интересно, что через небольшой промежуток времени к другому нашему клиенту обратился клиент с намерением застраховать такую же списанную турбину. Такая схема сейчас очень распространена.
Уголовная ответственность для страховых мошенников в России — редкость
Одной из причин, по которым масштаб страховых мошенничеств растет, является некоторая пассивность правоохранительных органов в подобных делах. Отчасти эта пассивность связана с отсутствием необходимого опыта у сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких преступлений. В нашей практике случаи, когда в этой сфере возбуждались уголовные дела, единичны.
Дело с 70 миллионами страховой выплаты, о котором я упоминал выше, редкий пример того, когда удалось привлечь мошенников и к уголовной ответственности.
Пока же возбуждение уголовного дела по факту страхового мошенничества в нашей стране скорее исключение, чем правило.
Репутация страховых компаний не идет им на пользу
Еще один из факторов, влияющих на увеличение масштаба мошенничеств – это сложившееся предубеждение в отношении страховых компаний, как организаций, которые не хотят платить.
Постоянные споры страховых компаний друг с другом по возмещению убытков, мелкие споры по ОСАГО – все это долгие годы способствовало формированию этого предубеждения. Конечно, это тоже играет свою роль при принятии судебного решения.
Чем грозит дальнейшее увеличение масштаба мошенничеств
Постоянно меняющиеся правила игры для страховых компаний, рост числа мошенничеств, появление организованных преступных группировок, зарабатывающих на страховщиках – все это уже привело к сложной ситуации на рынке страхования. Последние несколько лет большинство страховых компаний существуют в стрессовых условиях и их основной задачей является удержаться на плаву.
Ситуация усугубляется и тем, что страхование в России не является категорией первоочередных трат, как в Европе. Пока в нашей стране нет понимания того, что позиция — не страховать риски – сама по себе большой риск.
Материал опубликован в выпуске «Российской газеты» №31(7494) от 13 февраля 2018 года.
13 февраля 2018